【簡単】ロボットアドバイザー『THEO+docomo』の始め方をわかりやすく解説

「ロボットアドバイザーを始めたいけど、どうすればいいかわからない」
「結局のところ、どのサービスがおすすめなの？」

今回はそんな疑問にお答えします。

本記事で紹介するのは、数あるロボットアドバイザーの中でも今大注目の『THEO+docomo（テオプラスドコモ）』です。

投資を始めようとしている方も、始めて間もない方も、この記事を見ればすぐに最適な資産ポートフォリオが組めるようになりますよ！

編集長

ちなみにTHEO（テオ）と並んで今大人気なのがウェルスナビ（Welth Navi）です。大手3社を比較しましたので、全体観を押さえたい方はこちらを見てください。

～詳しく知りたい人はこちら！～

それでは早速見て行きましょう。

１．そもそもロボアドバイザーって何？

ロボアドバイザーとは、投資家にあった最適なポートフォリオ（資産配分）をAIが提案したり、自動で投資商品を売買してくれるサービスのことです。

サービスにもよりますが最低投資額は1,000円から。利回りは３～７％程度が目安。

定期予期の利回りが限りなくゼロに近い状況と比較すると断然アリですね。

編集長

ロボアドバイザーは基本的に「分散投資」の考え方に基づいて運用しています。これは「未来の値動きなんてわかるはずがないから、あらかじめ複数の資産に投資しよう！そうすれば何かがダメになっても他でカバーでき、トータルで安定運用ができるはず！」という考え方。最近注目の、王道の考え方ですね。

２．『アドバイス型』と『投資一任型』がある

ロボアドバイザーには「アドバイス型」と「投資一任型」の２種類があります。

それぞれの特徴を見て見ましょう。

アドバイス型	投資家が指定した「資産運用の目的」「運用期間」「目標額」「リスク許容度」などを踏まえ、最適なポートフォリオ（資産配分）をアドバイスしてくれるサービスです
投資一任型	投資家が指定したポートフォリオ（資産配分）を維持・最適化するために、投資商品の買付けや売却を自動で行ってくれるサービスです

ロボアドバイザーは、投資に関する専門的な知識がなくても少額から気軽に、分散投資のベストラクティスを実現できるのが最大の魅力です。

パソコンやスマホから、誰でもいつでもどこからでも、簡単に利用できるのでおすすめですよ！

３．『THEO+docomo（テオ）』とは？

THEO+ docomoは、AIを搭載したロボアドバイザーで、最低投資額1万円、運用報酬年1%、追加の手数料なしというのが魅力のサービスです。

変更・解約・出金の申込みは365日24時間いつでも可能。少額から取り組みやすい嬉しいサービスです。

THEO+ docomoは、株式会社お金のデザインとNTTドコモとの協業サービスで、dカードによるおつり積立機能やドコモ口座との連携も売りの一つです。

運用面では、最大約30銘柄もの世界のETF（上場投資信託）を組み合わせ、年齢や金融資産額に応じた231の運用ポートフォリオを構築。少額から国際分散投資を行うことが可能です。

搭載されたAIが世界中の膨大な自然言語情報や市場データを収集・分析。その情報をもとに銘柄や資産クラスが一定期間後に大幅に下落するかを判断してくれます。

大きな下落リスクのある銘柄の比率を下げ、保守的なポートフォリオへと変更するなど、これまで機関投資家しか利用できなかったハイクラスな資産運用を個人でも利用できるようにしたサービスと言えます。

THEO+[テオプラス] の公式サイトへ

編集長

THEO+docomo（テオ）の競合はウェルスナビ（Wealth Navi）です。資産規模・開設口座数ともＮｏ１の存在ですが、ポートフォリオのパターン数やプロ顔負けのリコメンド機能を踏まえるとTHEO+が一歩リードな印象です。気になる方は、こちらに詳細をまとめましたのであわせてチェックして下さいね！

～詳しく知りたい人はこちら！～

４．『THEO+docomo（テオ）』の特徴５つ

ここでは忙しい皆様のために、THEO+docomo（テオ）の特徴を５つ紹介します。

Check!【忙しい人のための特徴まとめ】
　　特徴１：最低1万円から投資可能！
　　特徴２：運用手数料は預かり資産の1.1%(年額)だけ！
　　特徴３：海外ＥＴＦ約30銘柄、231パターンから最適なものを提案！
　　特徴４：投資規模に応じて手数料が割引に！
　　特徴５：AIが危険を察知！最適なポートフォリオにリバランス！

特徴１：最低1万円から投資可能！

THEO+docomo(テオ)の特徴で真っ先にあがるのが、最低１万円からという手軽な投資規模です。

競合のウェルスナビ（WealthNavi）や楽ラップ（楽天証券）が10万円からである点と踏まえても、1万円から投資できるTHEO+docomoは嬉しい存在です。

まさに投資を始めたばかりで、ちょっとだけ試してみたい方に『うってつけ』ですね！

編集長

ちなみにTHEO＋docomoには、大元のサービスであるTHEO(テオ)があります。これはdocomoとの連携無しのサービスになりまして、あとで出てくるdocomo縛りのようなものがない反面、最低１０万円からの投資になってしまうので注意が必要です。当然dポイントなどもたまりません。

特徴２：運用手数料は預かり資産の1.1%(年額)だけ！

THEO+docomo（テオ）の運用手数料は、預かり資産の1.1%(年額：税込)だけです。

この1.1％と言うのが絶妙で、例えば「３％取られます！」とくれば「高いな…」と感じますが、１％代なら「まぁそんなもんか」となりますよね？

リスクの許容度合いやタイミングにもよりますが、概ね３％～６％代の利回りが見込めることを踏まえると、銘柄選定やリバランスの手間を一切任せられるTHEO+の手数料は妥当ないし安い感覚です。

編集長

ちなみに競合のウェルスナビ（Wealth Navi）も、運用手数料は預かり資産の1.1%で同じです。あとで説明する手数料割引制度を加味すると、手数料面でもTHEO+が一歩リードですね。

特徴３：海外ＥＴＦ約30銘柄、231パターンから最適なものを提案！

THEO+docomoは、マーケットの平均的な動きに連動する「インデックス運用」が中心な点も特徴です。

Check!【THEO+docomoの銘柄選定条件】
　　条件１：一定以上の資産規模・流動性があること
　　条件２：運用コストが低いこと
　　条件３：一定期間以上の継続安定性があること

厳選された約30種類の海外ＥＴＦ(上場投資信託)を組み合わせ、投資家の志向やリスク許容度に応じたポートフォリオを、なんと231種も自動で検討・提案してくれるのが本格的ですね！

特徴４：投資規模に応じて手数料が割引に！

THEO+docomo(テオ)にはTHEO Color Paletteという独自の手数料割引のシステムがあります。

ロボアドバイザーの手数料は、概ね運用資産の1.1％程度が相場ですが、THEO+docomo(テオ)の手数料は、運用金額に応じて0.715％にまで割引されます。(ともに税込)

実際にTHEO+docomo(テオ)の公式サイトを見ると分かりますが、他社にはない面白い仕組みになってますよ！

出所)THEO+docomoホームページより抜粋

また、docomoと提携しているためdポイントがたまるのも嬉しいところ。ドコモユーザでしたら要チェックですね！

出所)THEO+docomoホームページより抜粋

編集長

THEO+docomoの手数料割引の条件には、dカードゴールドの保有や毎月の通常積み立てなどがあります。詳細は公式サイトをチェックして確認するようにして下さいね！

特徴５：AIが危険を察知！最適なポートフォリオにリバランス！

THEO+docomo(テオ)には「AIアシスト」という独自機能があります。

これは、ニュースやソーシャルメディア上の情報をAIが調査・分析し、機械学習によって株価の下落などを予測。投資ポートフォリオに組み入れると言うモノ。

大きなリスクを事前に察知し、対象の投資銘柄の比率を下げることでリスクを抑えた投資を実現してくれます。

まさに近未来型の機能ですね！

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５．『THEO+docomo（テオ）』の口座開設方法

ここでは、THEO+docomoの登録方法を３つのステップで見て見ましょう！

ステップ１：ポートフォリオ診断をする

まず、THEO+docomo(テオ)の公式サイトにアクセスし、「ポートフォリオ診断」をしましょう。

5つの質問に答えるだけで、年齢や金融資産額などからあなたの運用目的が推定され、最適な資産運用方針を設定してくれます。

Check!【ポートフォリオ診断の項目】
　　１：年齢は？
　　２：年収は？
　　３：金融資産額は？
　　４：毎月の貯金額は？
　　５：いくらからTHEO+docomoを始める？

編集長

ちなみにステップ１は飛ばすことも可能です。「めんどっちいや！」という方は、次のステップ２に飛んでくださいね！

ステップ２：口座開設を申し込む

口座申込みはスマホやPCで24時間可能です。

スマホ・PCを取り出し、THEO+docomo(テオ)の公式サイトにアクセスした上で、口座申し込みをしてください。

その際、下記の書類のいずれかが必要になりますのでお手元に用意していてくださいね！

Check!【口座開設に必要な書類（どれか１つ）】
　　１：マイナンバーカード
　　２：顔写真付きの本人確認書類１つ(運転免許証・パスポートなど)
　　３：顔写真なしの本人確認書類２つ(健康保険証・年金手帳など)

ステップ３：入金して運用スタート！

申し込み完了後、審査が完了すると、登録した住所に簡易書留で書類が届きます。

あとは入金するだけで運用スタートです！

手数料無料のクイック入金や毎月の積立など、1万円から手軽におまかせ資産運用がはじめられますよ！

編集長

手続き自体はとても簡単ですが、「必要書類の郵送」に少々時間がかかります。「もっと詳しく手順を知りたい！」方は、40枚の画像と共に解説しましたのでこちらの記事を確認して下さいね！

～あわせて読みたい！～

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６．『THEO+docomo（テオ）』への入金・積立方法

次は実際に口座に入金し、積立投資を始める手順を見てみましょう。

手順は簡単、２ステップだけです！

ステップ１：THEO+docomoの口座に入金する

まずTHEO+docomo（テオ）の入金方法について押さえておきましょう。

THEO+docomoでは、３つの入金方法が用意されています。

Check!【THEO+docomoの入金方法】
　　１：クイック入金
　　２：銀行振込
　　３：積み立て

入金額は最低1万円から。速くて便利な「クイック入金」が利用できる金融機関は5つです。

Check!【クイック入金対応金融機関】
　　１：住信SBIネット銀行
　　２：三菱UFJ銀行
　　３：三井住友銀行
　　４：みずほ銀行
　　５：自分銀行

手順は簡単！まずTHEO+docomoのマイページにログインし、上記３つの入金方法から１つを選択。

クイック入金の場合は上記５つの銀行を指定し、画面の案内に従って入金手続きをするだけです。これで運用が始まります！

ステップ２：積み立て手続きをする

更に資産を増やしたい方は、積み立て手続きをしておきましょう。

積立額の設定は1万円以上で設定可能。ボーナス月の積立設定も可能でｄせう。

引落し口座の金融機関名、支店名、口座番号などを指定し、「引落し口座を登録しました」と表示されれば登録完了です。

たったこれだけ！これで積立投資をスタートできますよ！

７．『THEO+docomo（テオ）』の３つの注意点

これまで、THEO+docomo(テオ)の良いところを中心に紹介してきました。

ただ、メリットがあればデメリットもつきものです。ここではTHEO+docomo(テオ)利用時に注意すべき点を紹介します。

注意点１：手数料割引にはdカードゴールドが必要

THEO+docomoは、その名の通り「THEO(テオ)とドコモの共同サービス」です。

普段からdポイントを使っている方や、dカードゴールドを既に持っている方でしたらメリットは大きいですが、逆にそうでない方にとっては、docomo縛りが煩わしくなるかもしれません。

THEOは単独でもサービス展開していますので、そちらと比較して検討するようにして下さいね！

	THEO	THEO+docomo
最低投資金額	１０万円から	１万円から
追加特典	特になし	・dポイントが毎月もらえる・dカード決済基準額の端数を自動で積み立てる『おつり投資』対応
ベースの手数料 (税込)	THEO資産が3,000万円以上：預かり資産額の0.55%が手数料 THEO資産が3,000万円以下：預かり資産額の1.1%が手数料	THEOに同じ
運用手数料の割引条件	・毎月積立を実施・一定期間出金していない	・毎月積立を実施・一定期間出金していない・dカード GOLDを契約中・毎月のおつり積立を設定
割引後の運用手数料 (概略:税込)	3,000万円以下の預かり資産について、資産規模に応じて割引・1万円～50万円未満：0.99%（10％off）・50万円～100万円未満：0.88%（20％off）・100万円～1,000万円未満：0.77%（30％off）・1,000万円～：0.715%（35％off）	THEOに同じ

編集長

dカードGOLDの年会費は11,000円かかりますが、実は裏技があります。ポイ活サイトのmoppyを使うと、なんと20,000円相当のポイント付与され、約２年分の年会費が実質無料に！
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